OKI
Łącznie po podatkach
283 025,04 zł
Pełny dostęp do środków
- Z konta
- 283 025,04 zł
- Poza kontem
- 0 zł
- Ulga IKZE + jej zysk
- 0 zł
- Suma podatków
- 9182,49 zł
portalOKI · kalkulatory
Kalkulator OKI
Ile zostanie po wypłacie? Porównaj OKI, IKE i IKZE oraz podatki na zwykłym rachunku.
Limit łączny 100 000 zł
W tym oszczędnościowe 25 000 zł
Podatek Belki 19%
OKI, IKE czy IKZE?
Ten sam budżet i stopa zwrotu. Porównanie pieniędzy po pełnej wypłacie oraz korzyści podatkowych.
Twój scenariusz
lat
lat
zł
zł
%
%
Najwyższy wynik w tym scenariuszu
IKZE
Przewaga nad kolejnym rozwiązaniem: 1845,29 zł.
Symulacja, nie rekomendacja inwestycyjna. Wynik uwzględnia nadwyżki wpłat poza kontem i ulgę IKZE.
Wiek przy wypłacie: 65 lat
Łączny własny budżet: 150 000 zł
IKE
Łącznie po podatkach
294 091,56 zł
Wypłata emerytalna
- Z konta
- 294 091,56 zł
- Poza kontem
- 0 zł
- Ulga IKZE + jej zysk
- 0 zł
- Suma podatków
- 0 zł
IKZE
Łącznie po podatkach
295 936,85 zł
Wypłata emerytalna
- Z konta
- 264 682,41 zł
- Poza kontem
- 0 zł
- Ulga IKZE + jej zysk
- 31 254,44 zł
- Suma podatków
- 32 518,22 zł
Wpłaty i korzyść podatkowa
| Rozwiązanie | Wpłaty na konto | Nadwyżka poza kontem | Ulgi IKZE |
|---|---|---|---|
| OKI | 150 000 zł | 0 zł | 0 zł |
| IKE | 150 000 zł | 0 zł | 0 zł |
| IKZE | 150 000 zł | 0 zł | 18 000 zł |
Limity i założenia porównania
Limity referencyjne na 2026 r.: IKE 28 260 zł, IKZE 11 304 zł, wyższy limit IKZE 16 956 zł. W modelu pozostają stałe; przyszłe limity mogą się zmienić.
Nowe konta, bez wcześniejszej historii wpłat i transferów. Wpłaty na początku miesiąca, pełna wypłata na końcu okresu. Nadwyżki ponad roczne limity IKE i IKZE trafiają na zwykły rachunek; dodatni zysk na nim podlega podatkowi 19% dopiero przy końcowej sprzedaży.
IKE: wiek 60 lat lub 55 lat z uprawnieniami emerytalnymi oraz wpłaty w 5 latach kalendarzowych albo ponad połowa wpłat co najmniej 5 lat przed wypłatą. IKZE: wiek 65 lat i wpłaty w 5 latach kalendarzowych; podatek 10% od całej wypłaty.
Ulga IKZE to faktyczne wpłaty pomnożone przez przyjęty efektywny procent oszczędności PIT. Zakładamy wystarczający dochód do odliczenia. Wpływa na koniec każdego roku — uproszczenie terminu rozliczenia. Reinwestowanie odbywa się poza IKZE; bez reinwestowania ulga jest odkładana jako nieoprocentowana gotówka i również wliczana do wyniku.
Całość OKI to kwalifikowane aktywa inwestycyjne. Podatek OKI od średniej dziennej wartości w modelowym roku pobierany na koniec roku. Stawki i zwrot są stałe, bez inflacji, podatków zagranicznych i rozliczania strat. Ten sam koszt roczny dla trzech strategii; konkretne oferty mogą mieć inne opłaty. Wynik nie uwzględnia połączenia kilku kont.
Źródła: limity IKE, limity IKZE, ustawa o IKE i IKZE, ulga IKZE.
Portal ma charakter wyłącznie informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani doradztwa. Dane o ofertach mogą się zmienić – przed otwarciem konta potwierdź je u instytucji. Portal nie jest dostawcą OKI.