OKI w XTB – co wiemy przed startem

OKI w XTB w pigułce

Start od 1 stycznia i cel: milion kont

XTB od początku roku deklaruje, że chce mieć OKI w ofercie od pierwszego dnia obowiązywania ustawy. Członek zarządu Filip Kaczmarzyk mówił w lipcu, że spółka traktuje OKI jako jeden z priorytetów i chce dzięki niemu pozyskać kolejny milion rachunków.

Pod koniec lipca prezes Omar Arnaout powtórzył, że w pierwszych miesiącach XTB może przekroczyć nawet 1 mln kont OKI. Przyznał przy tym, że firma nie była jeszcze technicznie gotowa na taką skalę, ale musi zdążyć na 1 stycznia.

Dla porównania: XTB prowadzi dziś ok. 1,1 mln rachunków maklerskich w Polsce i jest największym domem maklerskim w kraju. W ostatnim roku otworzył zdecydowaną większość nowych rachunków maklerskich na rynku.

Akcje, ETF-y i oprocentowanie gotówki

W OKI w XTB mają być dostępne akcje i ETF-y oraz oprocentowanie wolnej gotówki – podobnie jak na obecnych rachunkach spółki.

Ważne z perspektywy podatków:

• Polskie akcje i ETF-y w złotych mogą korzystać ze zwolnienia do 100 tys. zł średniej wartości aktywów (ETF-y – jeśli spełniają ustawowe kryteria składu portfela).
• Zagraniczne akcje i ETF-y w walutach można trzymać na OKI, ale nie korzystają ze zwolnienia – podatek od wartości aktywów (0,85% w 2027 r.) liczy się od pierwszej złotówki. To istotne, bo wielu klientów XTB inwestuje właśnie w zagraniczne ETF-y.
• Wolna gotówka w złotych to aktywa oszczędnościowe, dla których zwolnienie kończy się na 25 tys. zł.

W praktyce OKI w XTB najlepiej sprawdzi się przy portfelu opartym na polskich akcjach i kwalifikowanych ETF-ach notowanych w złotych. Więcej o liczeniu podatku przeczytasz w artykule Podatek od aktywów w OKI: jak go policzyć?

Ile będzie kosztować OKI w XTB?

XTB nie opublikował jeszcze cennika OKI. Prezes Arnaout zapowiedział jednak, że – tak jak reszta oferty akcyjno-ETF-owej – konto będzie powiązane z zerową prowizją do 100 tys. euro obrotu miesięcznie.

Obecnie na rachunkach XTB obowiązuje:

• 0% prowizji od akcji i ETF-ów do 100 tys. euro obrotu miesięcznie,
• powyżej tej kwoty 0,2% (min. 10 euro),
• 0,5% za przewalutowanie przy instrumentach w innej walucie niż waluta rachunku.

Jeśli te zasady zostaną przeniesione na OKI, XTB będzie jedną z najtańszych opcji dla osób kupujących akcje i ETF-y. Potwierdzimy to po publikacji tabeli opłat.

Czego jeszcze nie wiemy

• Oficjalny cennik OKI i czy będzie identyczny jak na zwykłym rachunku
• Wysokość oprocentowania wolnej gotówki na OKI
• Czy XTB doda do OKI obligacje skarbowe, lokaty lub fundusze
• Na której wersji aplikacji (mobilnej czy webowej) OKI ruszy najpierw
• Czy będzie promocja na start dla nowych i obecnych klientów
• Jak XTB pokaże w aplikacji wykorzystanie limitu zwolnienia

Dla kogo OKI w XTB?

Dobry wybór dla: osób, które chcą samodzielnie inwestować w akcje i ETF-y, często kupują i sprzedają oraz cenią niskie prowizje i wygodną aplikację. Naturalny wybór dla obecnych klientów XTB.

Mniej dobry dla: osób, które chcą trzymać na OKI głównie lokaty, obligacje skarbowe lub fundusze inwestycyjne – na razie XTB tego nie zapowiada. Także dla inwestujących głównie w zagraniczne ETF-y, które i tak nie korzystają ze zwolnienia podatkowego.

XTB otwarcie rywalizuje z bankami o pozycję lidera rynku OKI. PKO BP celuje w 30% aktywów wszystkich OKI, a XTB – w liczbę kont.

Źródła: Parkiet, PAP Biznes, Rankia, Strefa Inwestorów, SII.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej.