OKI w Banku Millennium – konto oszczędnościowe i 6 funduszy

OKI w Millennium w pigułce

Konto oszczędnościowe OKI

Pierwszy wariant to zwykłe konto oszczędnościowe działające w ramach OKI. Pieniądze są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, a oprocentowanie ma być ustalane na podstawie warunków rynkowych. Bank nie podał jeszcze konkretnej stawki.

Kluczowa różnica względem zwykłego konta oszczędnościowego: odsetki nie są objęte 19-procentowym podatkiem Belki. Jest jednak ważne ograniczenie – środki na koncie oszczędnościowym to tzw. aktywa oszczędnościowe, dla których zwolnienie z podatku od aktywów kończy się na 25 tys. zł średniej rocznej wartości. Od nadwyżki zapłacisz podatek od wartości aktywów (0,85% w 2027 r.), nawet jeśli cały Twój portfel na OKI nie przekracza 100 tys. zł.

Przykład: średnio 40 tys. zł na koncie oszczędnościowym OKI przez cały 2027 r. oznacza 15 tys. zł nadwyżki i ok. 127,50 zł podatku od aktywów. Szczegóły wyliczeń znajdziesz w artykule Podatek od aktywów w OKI: jak go policzyć?

OKI z funduszami: 6 subfunduszy Millennium TFI

Drugi wariant to OKI funduszowe. Klient wybierze spośród sześciu subfunduszy Millennium TFI o różnym poziomie ryzyka i klasach aktywów – od funduszy obligacji (o wskaźniku ryzyka SRI od 2 w górę) po fundusze akcji.

Bank nie podał jeszcze oficjalnej listy funduszy dostępnych w OKI. W obecnej ofercie Millennium TFI jest jednak dokładnie sześć subfunduszy głównej linii: Akcji, Cyklu Koniunkturalnego, Stabilnego Wzrostu, Multistrategia, Obligacji Klasyczny i Obligacji Uniwersalny – to naturalni kandydaci, ale do czasu publikacji oferty należy to traktować jako przypuszczenie.

Dlaczego ważny jest próg SRI 2? Fundusze obligacyjne o najniższym ryzyku (SRI 1) są w OKI traktowane jak aktywa oszczędnościowe i mieszczą się w limicie 25 tys. zł. Fundusze z wyższym SRI – o ile spełniają ustawowe warunki składu portfela – korzystają z szerszego limitu 100 tys. zł dla aktywów inwestycyjnych.

Pamiętaj, że „brak opłat za podstawowe operacje” nie oznacza bezkosztowego inwestowania. Fundusze pobierają opłatę za zarządzanie, która jest wliczona w wycenę jednostek. Wysokość tych opłat w OKI poznamy wraz z oficjalną ofertą.

Czego jeszcze nie wiemy

• Oprocentowanie konta oszczędnościowego OKI i ewentualne promocje na start
• Oficjalna lista sześciu funduszy i ich opłaty za zarządzanie w OKI
• Czy do założenia OKI potrzebne będzie konto osobiste w Banku Millennium
• Kiedy ruszy OKI maklerskie i jakie instrumenty (akcje, ETF-y) będą w nim dostępne
• Kanały otwarcia: aplikacja mobilna, Millenet, oddział

Zaktualizujemy ten opis, gdy bank opublikuje regulamin i tabelę opłat.

Dla kogo OKI w Millennium?

Dobry wybór dla: osób, które chcą zacząć od bezpiecznego oszczędzania bez podatku Belki i stopniowo przechodzić do funduszy – bez samodzielnego wybierania akcji. Szczególnie dla obecnych klientów Banku Millennium, którzy mają już konto i aplikację banku.

Mniej dobry dla: aktywnych inwestorów, którzy chcą od 1 stycznia kupować akcje i ETF-y – na to w Millennium trzeba będzie poczekać. Takie osoby powinny porównać ofertę domów maklerskich lub banków z OKI „parasolowym”.

Model Millennium różni się od PKO BP czy Alior Banku, które zapowiadają jedno konto „parasolowe” łączące lokaty, fundusze i rachunek maklerski. W Millennium będą to osobne OKI – co jest w pełni dozwolone, bo można mieć kilka kont OKI, choć limit zwolnienia (100 tys. zł, w tym 25 tys. zł na oszczędności) jest wspólny dla wszystkich.

Źródła: Obiektywne Finanse, Analizy.pl – Gdzie założyć OKI, Millennium TFI, Rankia.

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej. Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty części kapitału.